NOCH SIND DIE BAUZINSEN IM KELLER, DOCH DIE INFLATION KÖNNTE DIE NIEDRIGZINS-PHASE BEENDEN. MIT EINEM FORWARD-DARLEHEN LASSEN SICH DIE DERZEIT NIEDRIGEN ZINSEN FÜR EINE GÜNSTIGE ANSCHLUSSFINANZIERUNG SICHERN.
Der Vorteil des Forward-Darlehens liegt darin, dass man schon vor Ablauf seines laufenden Kreditvertrags, Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung sichert. Je nach Anbieter kann man zwei bis drei Jahre, bei einigen sogar fünf Jahre im Voraus ein Forward Darlehen abschließen.
Für den Anschlusskredit schließen Immobilienbesitzer praktisch einen neuen Vertrag mit ihrer Bank. Darin schreiben sie die aktuell niedrigen Konditionen fest. Das gibt Planungssicherheit.
EIN FORWARD-DARLEHEN GIBT PLANUNGSSICHERHEIT, IST ALLERDINGS AUCH MIT MEHRKOSTEN VERBUNDEN
Angenommen, Ihre Immobilienfinanzierung läuft bis 2023. Das Forward-Darlehen greift dann gleich im Anschluss Ihrer Zinsbindung. Für den Forward-Vertrag nimmt die Bank normalerweise keine Bereitstellungszinsen. Allerdings verlangen Finanzierer einen Aufschlag um ihr eigenes Zinsrisiko auszugleichen. Je länger die Vorlaufphase, desto höher der Aufschlag. Häufig werden zwischen 0,01 bis 0,03 Prozentpunkte angeboten. Das ergibt bei einem Vorlauf von zwei Jahren eine kaum spürbare Zusatzbelastung.
Ein Beispiel zeigt, wie kalkuliert wird: Angenommen, der Darlehenszins beträgt 1 Prozent. Das Forward-Darlehen soll in 24 Monaten in Anspruch genommen werden. Für diese Monate kommen jeweils 0,02 Prozentpunkte hinzu, insgesamt also 0,48 Prozent. Sie erhalten dann in 24 Monaten eine Anschlussfinanzierung zu einem Zinssatz von 1,48 Prozent.
ES GIBT AUCH NACHTEILE
Neben dem Zinsaufschlag haben Forward-Darlehen einen zweiten Nachteil: Sie sind fix. Verbraucher müssen den Vertrag zu den einmal vereinbarten Bedingungen annehmen. Sollten die Zinsen sinken, zahlen Immobilienbesitzer drauf, statt Geld zu sparen.
Unter den derzeitigen Bedingungen halten die Fachleute das Risiko allerdings für gering, mit einem Forward-Darlehen etwas falsch zu machen. Sollten die Zinsen wider Erwarten noch tiefer gehen, sei das ärgerlich, aber bei solider Finanzierung verkraftbar.